Бизнес
Сложно ли самозанятому взять кредит
С какими проблемами сталкиваются особые категории заемщиков
Прослушать новость
Остановить прослушивание
close
100%
Валерий Мельников/Р Р�Рђ «РќРѕРІРѕСЃС‚Рё»
Самозанятым бывает сложно получить кредит, несмотря РЅР° СЃРІРѕР№ официальный статус. Банки РЅРµ всегда уверены РІ РёС… заработках. ЦБ РїСЂРё этом планирует сделать кредитование самозанятых более доступным. Р’ качестве документа, подтверждающего РґРѕС…РѕРґ, можно будет предъявлять справку РёР· приложения «Мой налог». РЎ какими проблемами сталкиваются самозанятые заемщики, Рё как РёС… можно решить — РІ материале «Газеты.RuВ».
Самозанятые, которые хотят взять кредит (например, РЅР° развитие бизнеса), РјРѕРіСѓС‚ испытывать СЃ этим проблемы. Р’ июле Общероссийский народный фронт (РћРќР¤) направил РїРёСЃСЊРјРѕ главе ЦБ Рльвире Набиуллиной, РІ котором обращалось внимание РЅР° трудности СЃ кредитованием этой категории лиц. Организация проанализировала обращения СЃРѕ стороны самозанятых РїРѕ поручению президента Р РѕСЃСЃРёРё Владимира Путина, которое РѕРЅ дал после РїСЂСЏРјРѕР№ линии, состоявшейся 30 РёСЋРЅСЏ. Большинство РёР· РЅРёС… касались именно проблемы кредитования.
В основном сейчас банки предлагают самозанятым кредиты, которые предназначены для физических лиц, сообщили «Ведомости» со ссылкой на заместителя руководителя ОНФ Арсения Беленького. При этом они руководствуются положением ЦБ 590-П, в котором закреплен перечень информации, необходимой для анализа финансового положения заемщика. При выдаче кредита физлицу, в частности, учитывается справка с места работы, об уплате НДФЛ. Статус самозанятого в таком случае в расчет не берется, рассказал Беленький. � хотя в положении есть формулировка «иные документы», банки их принимать не торопятся.
В свою очередь, Банк России планирует упростить доступ к кредитованию для самозанятых. Так, справку о доходах самозанятого из мобильного приложения «Мой налог» включат в число документов, которые подтверждают его доход. Об этом рассказал заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин в ответе на обращение ОНФ, сообщила газета. �зменения планируется внести до конца 2021 года, уточнил представитель регулятора.
РџСЂРё этом РІ Р РѕСЃСЃРёРё зарегистрировано уже 2,9 млн самозанятых, поясняла ранее замглавы Минэкономразвития Татьяна Р�люшникова. РћРЅРё работают РІ сфере транспортного обслуживания, сервисных Рё ремонтных работ, преподавания, красоты. РџСЂРё предоставлении услуг физлицам самозанятые платят налог РІ 4%, юридическим лицам Рё Р�Рџ — 6% (однако максимальный РґРѕС…РѕРґ Р·Р° РіРѕРґ РЅРµ должен превышать 2,4 млн СЂСѓР±.). Для получения статуса самозанятого надо зарегистрироваться РІ приложении «Мой налог».
Что о проблемах с кредитованием самозанятых говорит бизнес
Чтобы взять кредит на развитие своего дела, самозанятые могут обратиться в Корпорацию МСП, рассказала «Газете.Ru» заместитель руководителя Центра экспертизы и аналитики проблем предпринимательства «Опоры России» Дарья Мартынова. � предприниматели пользуются такой возможностью. Если говорить про банковские кредиты, то здесь самозанятых рассматривают как обычных физических лиц, отметила Мартынова. У них проверяют кредитную историю, смотрят на финансовое положение. �сходя из этого банк принимает решение, выдавать кредит или нет.
«Условно РіРѕРІРѕСЂСЏ, если кто-то думает, что Сѓ него была плохая кредитная история, РѕРЅ набрал кредитов, Сѓ него долги, РЅРѕ раз РѕРЅ сейчас оформится самозанятым, придет Рё покажет РѕР± этом справку, ему сразу дадут кредит, то такого РЅРµ будет», — подчеркнула эксперт.
По ее словам, в любом случае банки оценивают платежеспособность клиента, и у них нет какого-то «особого пиетета» к самозанятым. При этом они смотрят не только на доходы, но и на другие факторы. Например, если человек числится самозанятым только 3 месяца, зарабатывает по 10 тыс. в месяц, и у него долгов по кредитам на 5 млн руб., то ему вряд ли дадут новый заем.
Банки сократили выдачу потребительских кредитов россиянам
Р’ Р РѕСЃСЃРёРё банки сократили объем выдачи потребительских кредитов РѕР± этом сообщает Р Р�Рђ «Новости» СЃРѕ…
29 августа 09:01
«В целом тем, Сѓ РєРѕРіРѕ хорошая кредитная история, нормальные отношения СЃ финансами, дают кредиты. РќРµ хочешь связываться СЃ банками, СЃС…РѕРґРё РІ Корпорацию РњРЎРџ, получи там целевой заем РЅР° развитие своего бизнеса. Каких-то особых предложений нет. Р’СЃРµ очевидно: если Сѓ тебя РІСЃРµ хорошо, то тебе дадут кредит. Если ты РІ долгах как РІ шелках, то сначала как-то СЃРІРѕСЋ кредитную историю надо выправлять», — рассказала Дарья Мартынова.
Однако самой большой проблемой при кредитовании самозанятых является официальное подтверждением доходов, сообщил «Газете.Ru» основатель и управляющий партнер Preppy LLC Михаил Препелицкий.
«Для этого банки часто требуют справки РїРѕ форме РџРќР”/РљРќР” РёР· налоговой службы. Р� тут возникают сложности как СЃ получением этого документа, так Рё СЃ его фактическим содержанием», — РїРѕСЏСЃРЅРёР» РѕРЅ.
Также РѕРґРЅРѕР№ РёР· проблем являются ставки РїРѕ кредитам наличными для самозанятых. «В среднем, если рассматривать РЅРµ очень большой РєСЂСѓРі предложений таких кредитов, то процентная ставка РЅР° 0,5–1 процентных пункта выше, чем для «обычного» физического лица», — рассказал Препелицкий.
РћРЅ добавил, что еще сложнее дела обстоят СЃ ипотекой. Стандартное требование банков для ее одобрения — РЅРµ менее РґРІСѓС… лет рабочего стажа Рё РЅРµ менее полугода работы РЅР° каком-то постоянном месте. Рђ этому критерию соответствуют далеко РЅРµ РІСЃРµ самозанятые.
«К сожалению, банкам зачастую выдача таких кредитных продуктов невыгодна, Рё РїСЂРё отсутствии государственной поддержки Рё, РІ большей степени, инициативы, СЂРёСЃРєРё превышают РґРѕС…РѕРґ РѕС‚ таких операций. Поэтому любые проблемы СЃ получением кредита РІ РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕРј решаются Р·Р° счет обращения РІ РґСЂСѓРіСѓСЋ финансовую организацию, которая готова рассмотреть обращения РѕС‚ самозанятых», — рассказал Михаил Препелицкий.
Что о самозанятых говорят банки
Потребительские кредиты самозанятым в СберБанке выдают на общих условиях, сообщила «Газете.Ru» руководитель пресс-службы Полина Тризонова. Для подтверждения дохода банк принимает справки о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход по форме Федеральной налоговой службы (ФНС), подписанные электронной подписью ФНС.
«Оценка кредитного СЂРёСЃРєР° самозанятых осуществляется аналогично оценке СЂРёСЃРєРѕРІ РїРѕ физическим лицам СЃ учетом особенностей РґРѕС…РѕРґР° РїСЂРё расчете платежеспособности клиентов», — отметили РІ СберБанке.
В пресс-службе добавили, что самозанятым доступна вся действующая линейка кредитных продуктов для развития бизнеса. При этом оценка рисков таких клиентов аналогична той, что применяется для представителей малого и микробизнеса «в связи с аналогичным экономическим и правовым статусом данных категорий клиентов».
«Как Рё клиентам РЅР° РґСЂСѓРіРёС… налоговых режимах, РёРј доступны следующие РїРѕРґС…РѕРґС‹ Рє кредитованию: рассмотрение сделок РІ рамках оценки РЅР° внутрибанковских рейтингах (без оценки финансового положения), онлайн-подача Рё рассмотрение заявок, онлайн-выдача, одобренные Рё предодобренные предложения», — сообщили РІ банке.
Р’ пресс-службе Р’РўР‘ «Газете.RuВ» заявили, что для РЅРёС… самозанятые — «сравнительно новая категория заемщиков», РЅРѕ банк заинтересован РІ активной работе СЃ РЅРёРјРё. До конца РіРѕРґР° планируется нарастить объем заявок Рё выдачи кредитов.
«В целом РїСЂРё кредитовании самозанятых основная сложность заключается РІ подтверждении фактического СѓСЂРѕРІРЅСЏ получаемого РґРѕС…РѕРґР°. Поэтому для упрощения процедуры кредитования этого сегмента, РЅР° наш взгляд, необходимо организовать доступ кредитных организаций Рє данным через цифровой профиль гражданина или ФНС», — считают РІ банке.