Бизнес
ЦБ сделал менее выгодной для банков ипотеку с минимальным взносом
Регулятор повысил надбавки к коэффициентам по рискованным ипотечным кредитам
close
100%
Александр Кряжев/Р Р�Рђ «РќРѕРІРѕСЃС‚Рё»
Банк России с 1 августа ужесточил регулирование ипотеки с первоначальным взносом от 15% до 20%. По оценкам экспертов, такая мера приведет к небольшому росту ставок, но вряд ли существенно снизит спрос. ЦБ таким образом пытается отсечь неблагонадежных заемщиков в условиях «взрывного роста ипотеки и опережающего доходы увеличения цен на недвижимость».
ЦБ повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 15% до 20%, что сделает выдачу таких ссуд менее выгодной для банков. Новые значения надбавок будут применяться к кредитам, выданным с 1 августа 2021 года.
Как указал регулятор, это необходимо РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ ростом доли жилищных кредитов СЃ минимальным первоначальным РІР·РЅРѕСЃРѕРј — РґРѕ 45% РЅР° первичном рынке недвижимости Рё РґРѕ 33% РЅР° «вторичке» РІРѕ втором квартале 2021 РіРѕРґР°.
Ожидается, что повышение надбавок сократит стимулы банков наращивать кредитование за счет выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом. Кроме того, такой шаг позволит банкам быстрее восстановить буфер по ипотечным кредитам, что обеспечит их устойчивость к потенциальным стрессовым сценариям, полагают в ЦБ.
Взрывной рост ипотеки
В условиях взрывного роста ипотеки и опережающего доходы увеличения цен на недвижимость возросла значимость первоначального взноса по жилищным кредитам как гаранта стабильности банковской системы, указал регулятор.
По итогам первого полугодия 2021-го объем выданных ипотечных кредитов на земельные участки, готовые и строящиеся частные дома увеличился на 40%, до 34,2 млрд рублей. Такие данные следуют из отчета аналитического центра ДОМ.РФ и Frank RG.
Переселение в Арктику. Что известно о расширении программы «Дальневосточный гектар»
Жители шести регионов СЃ 1 августа РјРѕРіСѓС‚ бесплатно получить РѕРґРёРЅ гектар земли для личного пользования…
01 августа 14:26
Топ-20 банков выдали 14 тыс. таких кредитов (+19% к первому полугодию 2020 года) на 34,2 млрд рублей. На индивидуальное жилищное строительство выдано 3,5 тыс. кредитов на 7,5 млрд рублей (0,3% в общем объеме выдачи ипотеки), 10,3 тыс. кредитов на 26,7 млрд рублей выдано на готовые дома (1% общего объема), говорится в документе.
Как заявил РІ июле вице-премьер Марат Хуснуллин, РІ этом РіРѕРґСѓ объем ипотечных кредитов РІ стране может возрасти РґРѕ 4,6–4,8 трлн рублей.
«Количество выданных кредитов будет примерно сопоставимо СЃ рекордным уровнем предыдущего РіРѕРґР°, Р° общая СЃСѓРјРјР° превысит его РЅР° 4–8%В», — ожидает РѕРЅ.
Лопнет ли «пузырь»
Ужесточение регулирования РІСЂСЏРґ ли приведет Рє существенному охлаждению рынка ипотеки, считает младший директор отдела рейтингов кредитных институтов В«Рксперт Р РђВ» Екатерина Щурихина.
«Наиболее вероятный вариант — банки введут или увеличат надбавки Рє процентным ставкам около 0,2-0,5 процентного пункта для заемщиков, которые РІРЅРѕСЃСЏС‚ менее 20% РІ качестве первого взноса», — РїСЂРёРІРѕРґРёС‚ ее слова Р Р�Рђ «Новости».
Новые меры замедлят выдачу ипотеки с низким первоначальным взносом, полагает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА �рина Носова. По ее оценкам, темпы роста ипотечного рынка все еще высоки, что впоследствии может привести к ухудшению качества ипотечного портфеля.
ЦБ закручивает гайки, а процесс выдачи кредитов в дальнейшем будет максимально оцифрован, отметил доцент Высшей школы экономики Антон Табах. По его словам, риски невыплаты ипотеки на самом деле невелики.
«Просрочка РїРѕ таким кредитам Сѓ нас чуть больше 1%. Р� надо понимать, что просрочка отнюдь РЅРµ означает, что РІ итоге РїРѕ кредиту РЅРµ заплатят», — цитирует эксперта издание В««РџСЂРµСЃСЃ-лайн»В».
О льготной ипотеке
Программа льготной ипотеки на квартиры в новостройках была запущена в апреле 2020 года как антикризисная мера. Дважды срок ее действия был продлен, но условия поменялись.
С 1 июля 2021 года ипотечный кредит по ставке до 7% может оформить любой совершеннолетний гражданин РФ без ограничений по возрасту и семейному положению. При этом банк может устанавливать дополнительные требования к клиентам.
Льготную ипотеку можно оформить на покупку квартиры в строящемся доме или готового жилья у застройщика. Максимальная сумма кредита по программе составляет 3 млн рублей во всех регионах.
Первоначальный взнос для приобретения жилья в ипотеку по ставке 7% составляет не меньше 15% от стоимости квартиры. Материнский капитал можно использовать в качестве взноса или как его часть.
РќР° фоне высокой востребованности этой программы неизбежно растут Рё цены, признал президент Р РѕСЃСЃРёРё Владимир Путин РІ С…РѕРґРµ «Прямой линии». «Здесь разные причины — Рё металл подорожал, Рё общая инфляция. Однако такая мера помогла очень РјРЅРѕРіРёРј семьям приобрести жилье», — добавил РѕРЅ.
Жители страны по-прежнему считают покупку недвижимости лучшим способом инвестирования средств. Как следует из результатов исследования ДОМ.РФ и ВЦ�ОМ, при наличии крупной суммы 50% опрошенных вложили бы деньги в жилье, еще 17% купили бы земельный участок.